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MITTWOCH, 26. FEBRUAR 2020
SEITE 9
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Lokales
KOMPAKT
Entspannen
mit Gymnastik
PINNEBERG Durch sanfte
Körperübungen wie Dehnen und Strecken sowie
sanften Bewegungen auf
dem Boden, bietet der
Sport-Club
Pinneberg
(SCP) eine Möglichkeit
zur Entspannung: In
einem Workshop lernen
die Teilnehmer ihre Aufmerksamkeit auf sich
selbst zu richten und vom
Alltag abzuspannen. Für
den Kursus, der am Freitag, 6. März, von 16.15 bis
18.15 Uhr in der Gymnastikhalle des SCP, An der
Raa 13, stattfindet, sind
mitzubringen: eine Decke
oder ein Kissen und etwas
zu Trinken. Die Kosten betragen 10 Euro, SCPler
zahlen die Hälfte. Verbindliche Anmeldungen
nimmt der SCP montags
von 17 bis 19 Uhr sowie
dienstags bis donnerstags
von 9 bis 12 Uhr unter
Telefon (0 41 01) 69 17 13
entgegen.
jou
Frühlingskonzert
mit Gospeltrain
PINNEBERG DerVereinder
Freunde des Regio-Klinikums Pinneberg veranstaltet am Sonntag, 22. März,
sein traditionelles Frühlingskonzert in der Christuskirche in Pinneberg,
Bahnhofstraße 2. Beginn ist
um 15 Uhr. Die Organisatoren haben erneut den internationalen
Jugendchor
Gospeltrain mit 60 Sängern
aus 16 Nationen eingeladen. Wie gewohnt wird in
der Pause Kaffee und selbst
gebackener Kuchen angeboten. Karten im Vorverkauf gibt es im Bücherwurm, Dingstätte 24, für
12 Euro, an der Tageskasse
kostet es 13 Euro.
moh
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Mi
Möglichkeit zur Sondertilgung
LESERAKTION Experten beantworten Fragen zum Thema Anschlussfinanzierung bei Immobilien / Restschuld im Blick behalten
KREIS PINNEBERG Wenn
noch eine Schuld zu Buche
steht, dann brauchen Immobilienfinanzierer eine Anschlussfinanzierung. Sie war
Thema unserer Telefonaktion am 18. Februar. Alexander Nothaft vom Verband der
Privaten Bausparkassen und
Andreas Kohl von der Stiftung Warentest beantworteten die Leserfragen:
Was genau ist ein ForwardDarlehen?
forward heißt voraus und
meint, dass man zu heutigen
Konditionen ein Darlehen
für die Zukunft abschließen
kann. Möglich ist das in der
Regel 36 Monate vor Ende
der Zinsbindung. ForwardDarlehen werden von Banken und Bausparkassen angeboten.
Ich werde im Sommer mit
dem Hausbau beginnen.
Muss ich mich jetzt schon
mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen?
Sie können sich durch das
niedrige Zinsniveau eine solide Finanzierung sichern.
Wählen Sie eine Zinsbindung
von mindestens 15 Jahren
und einen Tilgungssatz von
mindestens zwei, besser drei
Prozent pro Jahr. Sichern Sie
sich zusätzlich Möglichkeiten zu Sondertilgungen. Je
mehr Sie jetzt tilgen, desto
geringer ist bei Auslauf der
Zinsbindung die Restschuld.
Wollen Sie weitere Sicherheiten vor steigenden Zinsen bei
der Anschlussfinanzierung,
können Sie einen Bausparvertrag einbinden.
Wie lange sollte man beim
Anschlussdarlehen die Zinsen festschreiben?
Das können Sie frei wählen;
wir raten aber eher zu 15 Jahren, weil die Zinsdifferenz re-
nicht verpflichtet, Sie aus
dem Vertrag zu entlassen.
Der Traum vom Eigenheim: Viele haben sich diesen Wunsch erfüllt. Doch was passiert, wenn das Darlehen ausläuft?
FOTO: RAINER BERG/WESTEND61/DPA-TMN
lativ gering ist. Nach zehn
Jahren haben Sie ohnehin ein
Sonderkündigungsrecht.
Wenn nach der Anschlussfinanzierung immer noch
eine Restschuld zu tilgen
ist, was mache ich dann?
Sie können zusätzlich einen
Bausparvertrag abschließen
und sich damit noch länger
gegen einen Zinsanstieg absichern. Wird der Bausparvertrag dann doch nicht gebraucht, weil Geld aus einer
anderen Quelle, etwa einer
Erbschaft, zu Verfügung
steht, lässt sich der Vertrag
zum Beispiel für eine Modernisierung verwenden.
Wenn ich die Anschlussfinanzierung nicht mit der
erstfinanzierenden Bank
vereinbare, sondern mit
einer anderen: Wird meine
Bonität erneut geprüft?
Ja.
Im Frühjahr ist unser
Hauskauf perfekt. Ich nutze neben einem Bankkredit
ein zinsgünstiges KfWDarlehen. Dieses Darlehen
hat aber nur zehn Jahre
lang die guten Konditio-
nen. Danach wird die KfW
zu marktüblichen Zinssätzen weiter finanzieren. Ich
möchte vorsorgen, damit
möglicherweise steigende
Zinsen mich nicht so hart
treffen. Welche Möglichkeiten habe ich?
Laut Finanztest gibt es zwei
Möglichkeiten: Sie nehmen
das KfW-Darlehen als endfälliges Darlehen auf, für das Sie
nur Zinsen zahlen. Statt zu
tilgen, besparen Sie einen
Bausparvertrag. Mit der Bausparsumme lösen Sie das
KfW-Darlehen nach zehn
Jahren ab. Dann fallen nur
noch Raten für das Bauspardarlehen an, dessen Zinssatz
heute schon feststeht. Die
zweite Möglichkeit: Das
KfW-Darlehen wird laufend
getilgt. Ein Bausparvertrag
wird in Höhe der Restschuld,
die nach zehn Jahren noch zu
Buche steht, abgeschlossen.
Mein Kreditvertrag läuft
bis 2021. Sollte ich den Vertrag jetzt kündigen wegen
der extrem niedrigen Zinsen?
Nein, denn jetzt zu kündigen,
wäre sicher zu teuer wegen
der Vorfälligkeitsentschädigung. Außerdem ist die Bank
Wenn wir demnächst eine
Anschlussfinanzierung benötigen, sind wir schon jenseits der 60. Ist die Sorge
berechtigt, dass wir keinen
Kredit mehr bekommen?
Bei der Kreditvergabe zählt
nur die Bonität, also, ob Sie in
der Lage sind, die finanzielle
Belastung dauerhaft zu tragen. Alles andere wäre Altersdiskriminierung.
Ich habe einen zinsgünstigen Bausparvertrag. Für
die
Hausfinanzierung
brauche ich das Geld nicht.
Ist es noch sinnvoll, weiter
einzuzahlen?
Sofern Sie die Sparbeitrag
zahlen können, sollten Sie
den Vertrag weiter führen. Es
gibt zahlreiche Einsatzmöglichkeiten, gerade, wenn man
ein Haus hat. Sollten sie beispielsweise für eine Modernisierung Geld benötigen,
müssten Sie bei den meisten
Banken einen Kleinstdarlehenzuschlag zahlen.
Ich habe eine Lebensversicherung, mit der ich einen
Teil der Restschuld meines
Baudarlehens
ablösen
möchte. Worauf sollte ich
achten?
Möglich ist das. Aber Sie sollten die Lebensversicherung
deshalb auf keinen Fall vorzeitig kündigen. Dann würde
Ihnen der so genannte
Schlussüberschuss verloren
gehen, der die Auszahlsumme erhöht. Wurde die Lebensversicherung wurde vor
dem 1. Januar 2005 abgeschlossen, ist die Auszahlung
zumeist steuerfrei.
In vier Monaten läuft die
Zinsbindung meines Baudarlehens aus. Vor zwei
Jahren habe ich ein Forward-Darlehen für den Anschluss
abgeschlossen.
Aber die Zinsen sind nicht
gestiegen, sondern im
Gegenteil gesunken. Komme ich raus aus dem Vertrag?
Nein. Sie haben sich dafür
entschieden, das Zinsrisiko
mit einem solchen Darlehen
zu minimieren. Dass die Zinsen nicht gestiegen sind, ist
kein böser Wille des Kreditgebers. Niemand weiß genau
zu sagen, wohin sich die Zinsen bewegen oder ob und wo
sie verharren. Bei einem Forward- Darlehen können Sie
Glück oder Pech haben.
Weil die Zinsen sehr niedrig sind, können sie ja
eigentlich nur noch steigen. Da kann man mit
einem Forward-Darlehen
doch gar nichts falsch machen. Oder?
In der gegenwärtigen Situation sind Forward-Darlehen sicher eine Option. Ein Restrisiko, was die Zinsentwicklung angeht, bleibt aber bestehen.
Mein Darlehen läuft noch
zwei Jahre. Dann habe ich
noch eine Restschuld von
200 000 Euro. Ich würde
gern so schnell wie möglich
aus dem Vertrag, damit ich
zu günstigeren Konditionen weitermachen kann.
Geht das?
Aus einem laufenden Vertrag
auszusteigen, ist heute in aller Regel nur möglich, wenn
die Immobilie verkauft wird
und dann nur mit einer entsprechenden Vorfälligkeitsentschädigung für die Bank.
Nach zehn Jahren allerdings
haben Sie ein ordentliches
Kündigungsrecht nach Paragraf 489 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB).
ehn
.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ..
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