............................................................................................................................................................................................................................................................................................. MITTWOCH, 26. FEBRUAR 2020 SEITE 9 ............................................................................................................................................................................................................................................................................................. Lokales KOMPAKT Entspannen mit Gymnastik PINNEBERG Durch sanfte Körperübungen wie Dehnen und Strecken sowie sanften Bewegungen auf dem Boden, bietet der Sport-Club Pinneberg (SCP) eine Möglichkeit zur Entspannung: In einem Workshop lernen die Teilnehmer ihre Aufmerksamkeit auf sich selbst zu richten und vom Alltag abzuspannen. Für den Kursus, der am Freitag, 6. März, von 16.15 bis 18.15 Uhr in der Gymnastikhalle des SCP, An der Raa 13, stattfindet, sind mitzubringen: eine Decke oder ein Kissen und etwas zu Trinken. Die Kosten betragen 10 Euro, SCPler zahlen die Hälfte. Verbindliche Anmeldungen nimmt der SCP montags von 17 bis 19 Uhr sowie dienstags bis donnerstags von 9 bis 12 Uhr unter Telefon (0 41 01) 69 17 13 entgegen. jou Frühlingskonzert mit Gospeltrain PINNEBERG DerVereinder Freunde des Regio-Klinikums Pinneberg veranstaltet am Sonntag, 22. März, sein traditionelles Frühlingskonzert in der Christuskirche in Pinneberg, Bahnhofstraße 2. Beginn ist um 15 Uhr. Die Organisatoren haben erneut den internationalen Jugendchor Gospeltrain mit 60 Sängern aus 16 Nationen eingeladen. Wie gewohnt wird in der Pause Kaffee und selbst gebackener Kuchen angeboten. Karten im Vorverkauf gibt es im Bücherwurm, Dingstätte 24, für 12 Euro, an der Tageskasse kostet es 13 Euro. moh ..................................................................................................................................................................................................................................................................... Mi Möglichkeit zur Sondertilgung LESERAKTION Experten beantworten Fragen zum Thema Anschlussfinanzierung bei Immobilien / Restschuld im Blick behalten KREIS PINNEBERG Wenn noch eine Schuld zu Buche steht, dann brauchen Immobilienfinanzierer eine Anschlussfinanzierung. Sie war Thema unserer Telefonaktion am 18. Februar. Alexander Nothaft vom Verband der Privaten Bausparkassen und Andreas Kohl von der Stiftung Warentest beantworteten die Leserfragen: Was genau ist ein ForwardDarlehen? forward heißt voraus und meint, dass man zu heutigen Konditionen ein Darlehen für die Zukunft abschließen kann. Möglich ist das in der Regel 36 Monate vor Ende der Zinsbindung. ForwardDarlehen werden von Banken und Bausparkassen angeboten. Ich werde im Sommer mit dem Hausbau beginnen. Muss ich mich jetzt schon mit der Anschlussfinanzierung beschäftigen? Sie können sich durch das niedrige Zinsniveau eine solide Finanzierung sichern. Wählen Sie eine Zinsbindung von mindestens 15 Jahren und einen Tilgungssatz von mindestens zwei, besser drei Prozent pro Jahr. Sichern Sie sich zusätzlich Möglichkeiten zu Sondertilgungen. Je mehr Sie jetzt tilgen, desto geringer ist bei Auslauf der Zinsbindung die Restschuld. Wollen Sie weitere Sicherheiten vor steigenden Zinsen bei der Anschlussfinanzierung, können Sie einen Bausparvertrag einbinden. Wie lange sollte man beim Anschlussdarlehen die Zinsen festschreiben? Das können Sie frei wählen; wir raten aber eher zu 15 Jahren, weil die Zinsdifferenz re- nicht verpflichtet, Sie aus dem Vertrag zu entlassen. Der Traum vom Eigenheim: Viele haben sich diesen Wunsch erfüllt. Doch was passiert, wenn das Darlehen ausläuft? FOTO: RAINER BERG/WESTEND61/DPA-TMN lativ gering ist. Nach zehn Jahren haben Sie ohnehin ein Sonderkündigungsrecht. Wenn nach der Anschlussfinanzierung immer noch eine Restschuld zu tilgen ist, was mache ich dann? Sie können zusätzlich einen Bausparvertrag abschließen und sich damit noch länger gegen einen Zinsanstieg absichern. Wird der Bausparvertrag dann doch nicht gebraucht, weil Geld aus einer anderen Quelle, etwa einer Erbschaft, zu Verfügung steht, lässt sich der Vertrag zum Beispiel für eine Modernisierung verwenden. Wenn ich die Anschlussfinanzierung nicht mit der erstfinanzierenden Bank vereinbare, sondern mit einer anderen: Wird meine Bonität erneut geprüft? Ja. Im Frühjahr ist unser Hauskauf perfekt. Ich nutze neben einem Bankkredit ein zinsgünstiges KfWDarlehen. Dieses Darlehen hat aber nur zehn Jahre lang die guten Konditio- nen. Danach wird die KfW zu marktüblichen Zinssätzen weiter finanzieren. Ich möchte vorsorgen, damit möglicherweise steigende Zinsen mich nicht so hart treffen. Welche Möglichkeiten habe ich? Laut Finanztest gibt es zwei Möglichkeiten: Sie nehmen das KfW-Darlehen als endfälliges Darlehen auf, für das Sie nur Zinsen zahlen. Statt zu tilgen, besparen Sie einen Bausparvertrag. Mit der Bausparsumme lösen Sie das KfW-Darlehen nach zehn Jahren ab. Dann fallen nur noch Raten für das Bauspardarlehen an, dessen Zinssatz heute schon feststeht. Die zweite Möglichkeit: Das KfW-Darlehen wird laufend getilgt. Ein Bausparvertrag wird in Höhe der Restschuld, die nach zehn Jahren noch zu Buche steht, abgeschlossen. Mein Kreditvertrag läuft bis 2021. Sollte ich den Vertrag jetzt kündigen wegen der extrem niedrigen Zinsen? Nein, denn jetzt zu kündigen, wäre sicher zu teuer wegen der Vorfälligkeitsentschädigung. Außerdem ist die Bank Wenn wir demnächst eine Anschlussfinanzierung benötigen, sind wir schon jenseits der 60. Ist die Sorge berechtigt, dass wir keinen Kredit mehr bekommen? Bei der Kreditvergabe zählt nur die Bonität, also, ob Sie in der Lage sind, die finanzielle Belastung dauerhaft zu tragen. Alles andere wäre Altersdiskriminierung. Ich habe einen zinsgünstigen Bausparvertrag. Für die Hausfinanzierung brauche ich das Geld nicht. Ist es noch sinnvoll, weiter einzuzahlen? Sofern Sie die Sparbeitrag zahlen können, sollten Sie den Vertrag weiter führen. Es gibt zahlreiche Einsatzmöglichkeiten, gerade, wenn man ein Haus hat. Sollten sie beispielsweise für eine Modernisierung Geld benötigen, müssten Sie bei den meisten Banken einen Kleinstdarlehenzuschlag zahlen. Ich habe eine Lebensversicherung, mit der ich einen Teil der Restschuld meines Baudarlehens ablösen möchte. Worauf sollte ich achten? Möglich ist das. Aber Sie sollten die Lebensversicherung deshalb auf keinen Fall vorzeitig kündigen. Dann würde Ihnen der so genannte Schlussüberschuss verloren gehen, der die Auszahlsumme erhöht. Wurde die Lebensversicherung wurde vor dem 1. Januar 2005 abgeschlossen, ist die Auszahlung zumeist steuerfrei. In vier Monaten läuft die Zinsbindung meines Baudarlehens aus. Vor zwei Jahren habe ich ein Forward-Darlehen für den Anschluss abgeschlossen. Aber die Zinsen sind nicht gestiegen, sondern im Gegenteil gesunken. Komme ich raus aus dem Vertrag? Nein. Sie haben sich dafür entschieden, das Zinsrisiko mit einem solchen Darlehen zu minimieren. Dass die Zinsen nicht gestiegen sind, ist kein böser Wille des Kreditgebers. Niemand weiß genau zu sagen, wohin sich die Zinsen bewegen oder ob und wo sie verharren. Bei einem Forward- Darlehen können Sie Glück oder Pech haben. Weil die Zinsen sehr niedrig sind, können sie ja eigentlich nur noch steigen. Da kann man mit einem Forward-Darlehen doch gar nichts falsch machen. Oder? In der gegenwärtigen Situation sind Forward-Darlehen sicher eine Option. Ein Restrisiko, was die Zinsentwicklung angeht, bleibt aber bestehen. Mein Darlehen läuft noch zwei Jahre. Dann habe ich noch eine Restschuld von 200 000 Euro. Ich würde gern so schnell wie möglich aus dem Vertrag, damit ich zu günstigeren Konditionen weitermachen kann. Geht das? Aus einem laufenden Vertrag auszusteigen, ist heute in aller Regel nur möglich, wenn die Immobilie verkauft wird und dann nur mit einer entsprechenden Vorfälligkeitsentschädigung für die Bank. Nach zehn Jahren allerdings haben Sie ein ordentliches Kündigungsrecht nach Paragraf 489 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB). ehn .. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .. Least sich gut. Fährt sich noch besser. Das Transporter Top Deal All-in Leasing für Mercedes-Benz Citan, Vito und Sprinter. 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SEITE 2 MITT ............................................................................................................................................................................................................................................................................................. MITTWOCH, 26. ............................................................................................................................................................................................................................................................................................. SEITE 4 MITT ............................................................................................................................................................................................................................................................................................. 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FEBRUAR 2020 SEITE 12 Stellenmarkt www.jobs.sh KAUFMÄNNISCHE BERUFE MEDIZINISCHE UND SOZIALE BERUFE Im Zuge unserer stetigen Expansion suchen wir für unsere Verwaltung in Pinneberg zum nächstmöglichen Zeitpunkt einen Buchhalter (m/w/d) Wir suchen Kollegen in Voll- oder Teilzei MITTWOCH, 26. FEBRUAR 2020 SEITE 13 Stellenmarkt www.jobs.sh MEDIZINISCHE UND SOZIALE BERUFE Helfer/Beifahrer Für unser großartiges Praxisteam in Moorrege suchen wir ab sofort eine freundliche und engagierte Zahnmedizinische Verwaltungsassistentin ZMV (m/w/d) Peter Gerdau Tankschutz e.K. Ba ............................................................................................................................................................................................................................................................................................. MITTWOCH, 26.